「ふるさと納税ってよく聞くけど、結局なに？」
名前は知っていても、仕組みはよく分からないという人も多いと思います。
私も最初は「税金の話だから難しそう」と思っていました。でも、実際に調べてみると、やることはそれほど難しくありません。
ものすごく簡単に言えば、好きな自治体に寄附をして、そのお礼として返礼品をもらい、あとから税金の負担を減らしてもらう制度です。
今回は、ふるさと納税をまったく知らない人でも分かるように、できるだけ簡単に説明します。
ふるさと納税って結局なに？
まずは、これだけ覚えておけば大丈夫です。
「自治体に寄附する→返礼品をもらう→あとで税金が安くなる」
これが、ふるさと納税の大まかな流れです。
例えば、3万円をふるさと納税で寄附したとします。
条件を満たしていれば、2,000円を除いた2万8,000円が税金の控除対象になります。
つまり、実質2,000円の負担で返礼品を受け取れる場合があるということです。
ただし、誰でも好きな金額を寄附すればいいわけではありません。
年収や家族構成などによって「ここまでなら大丈夫」という上限額があります。
そのため、ふるさと納税では最初に「自分はいくらまで寄附できる？」を確認するのがポイントです。
ふるさと納税は誰がやればいい？
ここも難しく考えなくて大丈夫です。
大事なのは、自分で税金を納めていて、その税金から控除を受けられるかどうかです。
会社員や公務員、自営業など、所得税や住民税を納めている人なら、ふるさと納税を利用することで税金の控除を受けられる可能性があります。
一方で、税金の負担がほとんどない場合は、ふるさと納税をしても十分な控除を受けられないことがあります。
そして、もう一つ大切なのが「上限額」です。
例えば、自分の上限額が3万円なのに5万円寄附すると、2万円分まで全部お得になるわけではありません。
「まず自分の上限額を調べる」
これだけは最初にやっておきましょう。
ふるさと納税のやり方は3ステップ
実際にやることは、ざっくり3つです。
1．自分の上限額を調べる
まずは、ふるさと納税のサイトにあるシミュレーターなどで、自分の寄附上限額を確認します。
年収や家族構成などを入力すると、いくらくらいまで寄附できるかの目安が分かります。
ここを確認せずに返礼品を選び始めると、「これ欲しい！」が止まらなくなるので注意です。
2．欲しい返礼品を選ぶ
上限額の目安が分かったら、好きな返礼品を探します。
例えば、
- お米
- お肉
- 魚
- フルーツ
- トイレットペーパー
- 洗剤などの日用品
など、いろいろあります。
「どれにしようかな」と普通のネットショッピングを見るような感覚で探せます。
3．税金の控除手続きをする
ここだけ少し大事です。
寄附しただけでは、税金の控除まで自動で終わるわけではありません。
条件に当てはまる人は「ワンストップ特例制度」を利用できます。
確定申告が必要な人は、確定申告でふるさと納税の手続きをします。
つまり、
寄附する → 手続きをする
ここまでやって、ふるさと納税の一連の流れが完了します。
初めてなら何を選べばいい？
返礼品が多すぎて迷ったら、私は「普段使うもの」がおすすめです。
例えば、お米やトイレットペーパーなどです。
普段から買っているものなら、返礼品でもらうことで、その分だけ普段の買い物を減らせます。
我が家でもトイレットペーパーやお米を選んでいますが、「どうせ買うもの」を返礼品にできるのは分かりやすくて便利です。
もちろん、「せっかくなので普段買わないものを食べたい」という選び方もアリです。
お肉やフルーツなど、ちょっと豪華な返礼品を選ぶのも楽しみの一つです。
ふるさと納税は思ったより難しくない
ふるさと納税は、名前だけ見ると難しそうです。
でも、やることを並べてみると、
①上限額を調べる
②返礼品を選んで寄附する
③必要な手続きをする
基本はこれだけです。
最初から税金の細かい仕組みを全部覚える必要はありません。
まずは自分の上限額を調べて、「このくらいまでなら寄附できるんだ」と確認するところから始めてみると分かりやすいと思います。
返礼品を選ぶ楽しさもあるので、まだ利用したことがない方は、一度チェックしてみてはいかがでしょうか。
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